ノンバンク系の不動産担保ローン比較 in 名古屋

不動産担保ローンでかしこく資金繰りしたい名古屋人のための百科事典

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不動産担保ローンの抵当権と根抵当権の違いを解説

抵当権は返済を裏付ける担保物件に設定するもの

名古屋で不動産担保ローンを利用する場合、担保となる不動産には抵当権が設定されます。

返済が困難になったときには、担保にしている不動産を手放すことで返済を免れる効果があります。

貸し手側から見た場合、この行為は抵当権の実行です。

 

また、担保物件に設定される抵当権には、抵当権と根抵当権の2種類が存在しています。

抵当権は1つの借入を対象とする

まず、抵当権は1回限りの借入を行う金銭消費貸借契約で設定されるものです。

1回限りの契約とは、たとえば1000万円を借りて、あとは返済するだけの契約をいいます。

仮に、1000万円の返済中や返済終了後に借入の必要性が生じた場合、新たに抵当権を設定して契約を結ぶ必要があります。

根抵当権の対象は借入限度額

根抵当権は、個々の金銭消費貸借ではなく、借入上限となる極度額を決めた契約で設定されます。

実際にいくら借入をしているかは関係ありません。

1000万円の極度額契約の場合、0円から1000万円の範囲内であれば借入と返済を繰り返しながらも、契約を結びなおす必要がないのが特徴です。

抵当権と根抵当権のどちらが有利かはケースバイケース

不動産担保ローンを利用する際、抵当権と根抵当権でどちらが有利かは一概にいえません。

それぞれにメリットとデメリットがあります。

抵当権と根抵当権のメリット

抵当権を設定する不動産担保ローンでは、最初に借りた金額だけが問題となるため、返済を続けていれば確実に残高が減り、担保を失うリスクも減ります。

追加で融資を受ける際には、抵当権設定登記を含め別途手続が必要となるため、借りすぎの歯止めにもなるでしょう。

一方、根抵当権を設定する不動産担保ローンは、前述のように極度額の範囲内で必要なときに必要な金額を借りられる点がメリットです。

急な出費が生じたときでも、あわてなくて済みます。

また、借入の都度面倒な手続をする必要がないため、手間や費用面でも有利です。

抵当権と根抵当権のデメリット

抵当権と根抵当権のデメリットとは、それぞれのメリットの裏返しのようなものです。

抵当権のデメリットは、なんといっても1回の借入だけに通用するものだという点です。

資金需要を見誤って、少なく契約してしまった場合、追加で借りるためには別途手続をしなければなりません。

その都度、手間と印紙代などのお金がかかります。

また、突然の出費に間に合わせるために、大慌てで手続をすることもあります。

これに対し根抵当権のデメリットは、極度額の範囲内で簡単に借入ることができるため、なかなか返済が終わらない可能性があることです。

また、うっかりしているといつまでも大事な不動産が担保になったままとなります。

さらに、根抵当権は抵当権と異なり、登記上でわかるのは極度額であるため、実際にいくら借りたかを登記から知ることは無理です。

それぞれに適したローンとは

1回限りの借入で終わることが確実なローンなら、抵当権が適しています。

たとえば、子供の入学費用や車の購入費用などです。

住宅ローンも抵当権を設定しますが、担保となる物件の購入が目的ですので当然といえます。

また、追加の借入を前提としていないおまとめ目的の利用にも適しています。

一方、事業の運転資金など、反復継続的な需要がある場合は根抵当権の出番でしょう。

また、不動産の担保価値は物件によってマチマチですが、安いものではない点は共通しています。

そのため、多額の枠を設定して必要に応じて借入を行える根抵当にしたほうが使い勝手がよいともいえます。

ただし、実際に利用する際は各社の条件も比較して、総合的な判断で決めるとよいでしょう。

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