ノンバンク系の不動産担保ローン比較 in 名古屋

不動産担保ローンでかしこく資金繰りしたい名古屋人のための百科事典

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資金調達のための不動産担保ローン!業種によって違いはある?

事業資金を不動産担保ローンで調達するメリットとは?

事業資金を不動産担保ローンで調達する大きなメリットは、

  • 融資の限度額が大きい
  • 金利が低い
  • 返済期間が長期になる

の3点です。

同じく事業融資を目的としてよく使われる無担保のビジネスローンだと、融資額はせいぜい数百万円が限度ですが、不動産担保ローンであれば数億円を融資してもらえるケースもあります。

また、ビジネスローンの金利は高ければ15%や18%のものもありますが、不動産担保ローンの場合は高くても10%、低ければ3%台で融資してもらえることもあります。

さらに、返済期間も場合によって20年、25年、30年といった風にかなり余裕を持って設定することが可能です。

このように、不動産担保ローンを使って事業資金を調達すると、他のビジネスローンに比べて多額の資金を低金利で融資してもらうことができます。

この他にも細かい点では、事業に関係してさえいれば資金用途は自由、不動産担保があるため審査が比較的やさしいといったメリットもあります。

事業資金を不動産担保ローンで調達するデメリットとは?

事業資金を不動産担保ローンで調達するデメリットは、

  • 公的融資に比べると金利は高い
  • 不動産を用意しなくてはいけない

不動産担保ローンの金利ビジネスローンに比べて低いものの、公的融資に比べると高く設定されています。ただ、公的資金はその分審査は厳しめです。

また、大前提として担保として出せる不動産が必要になってきます。そしてその不動産も価値がなければ意味がありません。「準備」という意味では、ビジネスローンよりもはるかに手間がかかるのです。

不動産担保ローンで融資をもらう際に気をつけておくこと

事業資金を不動産担保ローンで集めようと思うのであれば、最低限以下の項目はチェックしておきましょう。

  • 担保に出す不動産の価値(不動産価値の約70%が融資上限のひとつの目安)
  • 土地と建物の評価(立地、建築形式、築年数など)
  • 自社の借入状況(件数、金額、返済状況、事故歴など)
  • 金利、返済年数

業種によって審査に影響は出るのか?

事業資金として不動産担保ローンを利用する場合、「業者が〇〇だから」といって理由だけで落とされることはないでしょう。

ただ、医師や弁護士、税理士といったある程度社会的信用度の高い職業は、他の職業に比べて多少審査が通りやすくなる傾向にあると言われています。

また、不動産の担保価値があることはもちろん、業種よりも「その事業でどれだけの実績があるか」を示す事業歴の方が重要です。最低でも2年以上の事業歴はあったほうがよいでしょう。

地方銀行や信用金庫との付き合いが活かされない場合も

「個人事業主や法人代表は、地元の銀行や信用金庫と関係を築いておけば、後々融資をしてもらいやすくなる」という話はよく耳にします。しかし、不動産担保ローンにおいてはそもそも商品を取り扱っていない、もしくは法人向けしか取り扱っていない地方銀行や信用金庫も珍しくありません。

現在は必要なくても、将来的に不動産担保ローンによる融資を狙っているのであれば、「自分がよく取引している金融機関は不動産担保ローンを取り扱っているのか」をまず確認しておきましょう。

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