ノンバンク系の不動産担保ローン比較 in 名古屋

不動産担保ローンでかしこく資金繰りしたい名古屋人のための百科事典

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不動産担保ローンを組める場所(名古屋版)、融資条件を紹介!

不動産担保ローンの仕組み・条件とは?

不動産担保ローンの仕組み・条件を見てみましょう。不動産を持っている人が全員利用できるわけではないので、確認していただけると幸いです。

不動産担保ローンの仕組みとは?

不動産の査定価格によって、融資金額が変動するローンです。担保として差し出す不動産の価値が高いほど最大融資金額も増えますが、逆に価値のない不動産だとローンを使用できないケースも多いです。

とくに、土地のみを担保にしようと思っている方は要注意です。土地が広くても価値がほとんど付かない場合もあるので気を付けてください。

担保に出せない土地もある

いくら土地を持っていても、担保に出せない土地もあります。「農地」、「競売にかけられている」不動産などはNGのケースが多いです。また、親戚などが保有している土地を利用する場合は、保有主の許可を得る必要があるので気を付けましょう。

年齢制限はあるの?

年齢制限は不動産担保ローン会社によって異なります。〇〇歳までと条件を設けている場合もあれば設けていないケースもあります(ただし、下限は20歳以上がほとんどです)。

また、年齢条件に当てはまっていても収入がないと、ローンを利用できないケースもあるので注意が必要です。

不動産担保ローンの一般的な流れ

この章からは、不動産担保ローンを利用する流れを見てみましょう。

1.不動産価格の査定

はじめに、担保として出す不動産の価格が査定されます。さきほども話した通り不動産の価格が高ければ融資額は増え、安ければ融資額は減る傾向が強いです。

2.利用者の収入状況

融資額の決定は、不動産の価値だけではなくローン利用者の収入状況も影響します。収入が継続的にあれば(公務員などはプラス査定になる確率が高い)、融資額は増える可能性が高いです。

逆に、自営業者・非正規社員の場合は、収入が不安定だとみなされマイナス査定になる恐れがあります。業者によっては、利用者の収入がないだけでNGになる場合もあるので気を付けましょう。

3.契約

条件に納得したら契約書を交わし融資を受けます。ローンを返せば担保に出した土地は返って来ますが、返済できなかったり延滞が発生した場合は土地の一部もしくは全部が没収されます。

不動産担保ローンのメリット

ここでは、不動産担保ローンのメリットを紹介します。

1.融資条件が緩い

過去に債務整理など金融事故を起こした人や収入が低い個人事業主でも、担保に出す土地によってはローンを組める場合があります。消費者金融や銀行ローンで断られた人も、ローンを組めるチャンスがあるので利用すると良いでしょう。

2.融資金額が大きくなる可能性が高い

消費者金融、銀行ローンと比べ最大融資金額が大きくなる可能性も高いでしょう。場合によっては、1億円以上のローンを組める場合もあります。会社の設備投資など、すぐに大金が必要な人にもうってつけです。

名古屋で利用できる不動産担保ローンを紹介!

最後の章では、名古屋に展開する不動産担保ローン業者を紹介します。

1.ユニーファイナンス

ユニーファイナンスの特徴は、金利が「年6~14%」と低いことです。最大融資金額は3000万円(不動産の価値が高ければ)で、審査日当日に結果が出るのも特徴です(例外もあります)。東海エリアを中心に展開している業者なので、名古屋に住んでいる人も利用しやすいでしょう。

2.IBEX

IBEXの特徴は、融資金額が最大で1億5000万円まで設定されていることです。金利も「年8~15%」と比較的低い部類に入ります。返済期間も1~30年なので幅を利かすことも可能です。

まとめ

不動産担保ローンは、価値のある不動産を保有してる人におすすめです。審査も、消費者金融などと比べ緩いので気軽に利用できます。また、過去に金融事故を起こした人も、業者によっては融資してもらえるチャンスがあり手続きしやすいです。

ただし、融資条件(年齢・職種など)や利率、最大融資金額は業者によって異なるので、確認したうえで申し込んでください。

※本記事の内容などは2018年3月現在のものです。

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